로보어드바이저의 의미와 개념에 대해 알아보겠습니다.
로보어드바이저의 의미와 개념 이해
로보어드바이저는 로봇과 투자 전문가의 합성어입니다. 인공지능(AI)이는 모바일 또는 컴퓨터를 통해 사용자가 입력한 정보를 기반으로 고객의 투자성향 등을 파악하고 투자시장정보 및 기업정보를 분석하여 최적의 투자포트폴리오를 자동으로 구성하고 자산을 운용하는 서비스를 말한다. 로보어드바이저는 사용자의 위험성향을 온라인상에서 파악하여 투자 가능한 상품을 선정하고, 위험성향에 따라 포트폴리오를 구성하여 고객에게 제시 또는 추천하고, 사후관리를 통해 안정적인 자산운용이 가능하도록 하는 인공지능 로봇이다. 로보어드바이저는 자동화된 자산운용 서비스를 제공하는 인공지능(AI)이다. 로보어드바이저는 완전자동화 플랫폼(Fully-Automated Platform), 자문형(Self-Executed Trade), 하이브리드형(Advisor-Executed Trade)의 세 가지 유형으로 구분된다. 로보어드바이저는 첨단 투자모델 알고리즘을 활용한 AI로, 빅 데이터투자자들을 대신하여 투자자들이 맡긴 자산을 운용해주는 서비스로 구성되어 있으며, 프라이빗 뱅커(PB)의 역할과 유사하거나, 투자자산의 운용에 대한 자문을 제공하는 서비스로 구성되어 있습니다.
로보 어드바이저 의미 및 개념 설명
로보어드바이저는 로봇과 어드바이저의 합성어로, 인공지능(AI) 기술을 활용해 금융 자문 서비스를 제공하는 인공지능 로봇을 말한다. 로보어드바이저는 인공지능을 활용해 사용자가 입력한 정보를 통해 투자 성향 등을 파악하고, 시장 정보와 기업 정보를 분석해 포트폴리오를 구성하고 자산 관리를 수행하는 온라인 서비스다. 로보어드바이저는 인공지능(AI)을 활용해 모바일 기기나 PC 컴퓨터를 통해 투자 포트폴리오를 구성하고 자산을 관리해 주는 온라인 자산 관리 서비스로, 고급 알고리즘과 빅데이터를 통해 인간 프라이빗 뱅커(PB)의 역할을 대체한다. 로보어드바이저는 자동화 정도와 인간의 개입 여부에 따라 세 가지 유형으로 나뉜다. 세 가지 유형의 로보어드바이저는 운영형(완전 자동화 플랫폼), 자문형(자체 실행 거래), 하이브리드형(어드바이저 실행 거래)이다.[로보 어드바이저의 3가지 유형]
완전 자동화 플랫폼은 인간의 개입이 전혀 없는 유형입니다. 완전 자동화 플랫폼은 인공지능이 알고리즘을 기반으로 모든 자산 관리를 수행하는 유형입니다. 자문형(자체 실행 거래)은 인공지능이 알고리즘을 통해 고객의 특성을 기반으로 자산 관리 계획을 제안 또는 제시하고, 고객은 이러한 판단에 따라 실제 거래를 하는 유형입니다. 하이브리드형(어드바이저 실행 거래)은 인공지능이 제안 및 제시한 자산 관리 포트폴리오를 알고리즘을 통해 인간 전문가가 검증하여 검증된 상태로 거래하는 방식입니다. 로보어드바이저 관련 기업은 2000년대 중반 미국에서 실리콘 밸리에 처음 등장했습니다. 그리고 그 수가 늘어나고 있으며, 미국에서만 200개가 넘는 기업이 존재합니다. 미국의 로보어드바이저 시장에는 투자 알고리즘을 개발할 수 있는 인프라와 역량을 갖춘 기업이 있습니다. 핀테크 기업이러한 로보어드바이저 서비스가 금융시장에 진출하면서 새로운 사업모델이 창출되고 있다. 이제 인공지능 기술과 결합해 서비스가 더욱 정교해지고 있으며 앞으로도 시장규모가 계속 성장할 것으로 예상된다. 로보어드바이저가 제공하는 서비스는 일반적으로 사람이 제공하는 금융자문 서비스와 유사하다. 개인이 투자전문가의 도움을 받기 위해 일정 금액의 수수료를 내야 하는 것처럼, 로보어드바이저를 이용하기 위해 일정 금액의 수수료를 내야 하는 경우도 있다. 하지만 로보어드바이저를 이용하면 자문서비스를 더 저렴하게 이용할 수 있고, 시간과 장소에 구애받지 않고 언제 어디서나 상담을 받을 수 있다. 대부분의 사람이 개인자산을 늘리기 위해 주식투자에 관심을 갖는 상황에서 로보어드바이저와 같은 인공지능 서비스가 그에 맞는 서비스를 제공한다면 좋은 사업모델을 만들어낼 수 있다. 하지만 로보어드바이저가 제공하는 서비스 수준은 사람이 제공하는 서비스 수준보다 높아야 가치가 있다. 로보어드바이저는 인공지능 로봇이 투자자 정보를 고려하여 투자 시장 상황에 따라 자산을 관리하고 투자 자문 및 관리를 제공하는 자동화된 서비스입니다. 로보어드바이저는 자산 관리에 사용되는 첨단 인공지능이며 지속적으로 진화하고 있습니다. 일반적으로 사용자는 모바일이나 PC를 통해 앱이나 웹사이트에서 서비스를 사용하기 위해 가입하고 계정을 만들고 소득 수준, 목표 수익률 및 위험 회피와 관련된 정보와 함께 개인 정보를 입력합니다. 그런 다음 인공지능 로봇이 투자자에게 가장 적합한 투자 포트폴리오를 구성하여 제시합니다. 사용자가 승인하면 고급 알고리즘과 빅데이터를 기반으로 운영됩니다. 포트폴리오는 시장 환경의 변화에 따라 자동으로 변경됩니다. 로보어드바이저는 일반적으로 젊은 금융 소비자에게 인기가 있으며 수수료는 일반적으로 관리 중인 자산의 연간 수수료 0.5%로 지불됩니다. 로보어드바이저는 수백에서 수조 개의 데이터를 분석할 수 있는 빅데이터 기술을 기반으로 합니다. 여기에는 인공지능이 포함됩니다. 머신러닝 기술이는 해당됩니다. 로보어드바이저가 사용하는 대부분 모델은 거시경제 지표를 포함한 수조 개의 매개변수로 구성된 분석 모델을 사용하고 장기 수익을 분석하고 미래를 예측하는 기술을 사용하여 결과를 도출합니다. 로보어드바이저는 개인의 투자 성향을 파악하고 이에 따라 자산을 분배합니다. 사람들이 제공하던 기존의 프라이빗 뱅킹 서비스는 부유층만 이용할 수 있는 특별한 서비스였지만, 로보어드바이저는 누구나 저렴한 비용으로 이용할 수 있는 서비스를 제공할 수 있습니다. 로보어드바이저를 통해 국내 및 해외 투자 상품에 대한 정보를 얻고 자산을 분배할 수 있습니다. 대부분의 로보어드바이저는 국내 상품뿐만 아니라 해외 상품도 취급하고 있으며, 국내외 EFT도 투자 대상입니다. 로보어드바이저를 통해 관리되는 자산 규모는 전 세계적으로 약 3,000조 원, 국내에서는 약 30조 원으로 추산됩니다.