14 우리는 국민은행, 하나은행, 신한은행, IBK기업은행을 제1금융권이라 부르며 저축은행, 신촌은행, 신용협동조합, 캐피탈은행을 제2금융권이라 부릅니다. 공식적으로 제3의 금융 부문은 없습니다. 제3금융권은 공식적으로는 존재하지 않으나 일반적으로 1차금융과 2차금융권 외에 민간금융을 일컫는다. Tier 1 및 Tier 2 금융 기관은 대출 시 이자율이 낮지만 신용, 담보, 소득 및 기대치를 신중하게 검토하므로 신용이 낮거나 소득이 낮고 과거에 고액 대출을 받은 사용자의 경우 한도가 더 높습니다. 하지만 제3금융권으로 알려진 민간금융의 단점은 낮은 대출 문턱이 아니라 높은 금리다. 제3금융권은 민간금융기관으로 법정 최고금리가 20% 이하로 정해져 있어 대출조건도 까다롭다.
금융기관은 다양한 방식으로 대출상품을 운영하고 있어 전문성이 있다면 신용과 소득이 낮아도 저금리 대출상품을 이용할 수 있다. 위 카카오톡 상담을 이용하시면 신용과 소득이 낮아도 연체나 신용불량이 아닌 이상 비교적 낮은 금리로 대출상품을 이용하실 수 있습니다. 오늘날 금융시장에서 제1금융권과 제2금융권의 경계는 점차 사라지고 있다. 원래 저축은행 등 제2금융권은 시중은행보다 금리는 높지만 대출조건은 느슨해 신용도와 소득이 낮고 담보가 부족한 차주를 선택하는 경향이 있었다. 최근 카카오뱅크, 케이뱅크 등 순수 인터넷전문은행의 등장으로 금융시장 상황이 크게 바뀌고 있다.
이들 은행은 모바일 앱을 이용한 비대면 계좌개설 기능을 갖추고 있으며 지점 없이 온라인으로 운영된다. 이 밖에도 7등급 이하의 저신용등급과 최대 300만원 소액대출도 제공돼 이용자가 급증하고 있다. 이 편리한 시스템으로 기존 1, 2금융권 이용자들을 빠르게 흡수해 지난해 말까지 국내 4대 은행 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행 총예금잔액의 10% 이상을 흡수했다. 이처럼 은행에 가지 않고도 스마트폰으로 계좌를 개설하면 신용등급이 낮아도 이용할 수 있는 인터넷은행이 화제다. 대표적인 인터넷은행 카카오뱅크와 케이뱅크는 별도로 등록하여 이용할 수 있는 독립은행입니다.
카카오뱅크의 ‘사자’ 이미지 디자인이 인기를 끌고 있으며, 빠른 애플리케이션 실행, 송금 수수료 없는 등의 장점으로 1위를 기록하고 있다. 케이뱅크의 장점은 타은행 이체 수수료 면제, ATM 입출금 수수료 면제 등 다양한 혜택과 이용자 유치가 가능하다는 점이다. 저축은행은 제2금융권으로서 시중은행보다 금리가 높아 돈을 저축하려는 사람들에게 인기가 높다. 특히 최대 5000만원까지 보호해주는 예금자보호법은 5000만원까지 안심하고 예치할 수 있다는 장점이 있다. 하지만 예금금리가 높고 대출금리도 시중은행보다 높기 때문에 일부 저축은행은 법정 최고금리인 20%에 육박하고 있다.
제3금융권은 물론 제1금융권과 제2금융권 모두 우대금리와 부가금리의 차이가 크기 때문에 본인에게 유리한 대출기관을 선택하는 것이 중요합니다. 따라서 나머지 은행을 살펴보기 전에 주거래 은행과 거래 실적이 더 좋은 은행을 먼저 살펴보는 것이 좋습니다. 게다가 신용등급을 확인할 때 신용점수가 떨어진다고 반은 맞고 반은 틀리다. 꾸준히 나가서 연체하지 않는다면 또 다른 효과는 신용점수가 상당히 올라가는 것입니다. 신용등급을 올리기 위해서는 대출금을 연체하지 않고 정기적으로 대출금을 상환하는 것이 중요하며, 신용카드는 현금서비스가 아닌 구매에만 적절하게 사용하셔야 합니다. 또한 신용 카드로 통신비 및 공과금을 지불하면 신용 평가에서 추가 포인트를 얻을 수도 있습니다. 휴대전화 요금 납부내역만 확인하면 신용정보기관에서 무료로 신용정보를 얻을 수 있는 방법도 있다.